Die Leibrente – das hat ein Vergleich mit allen Formen der Immobilienverrentung gemeinsam – hilft vor allem Menschen, denen mit Eintritt ins Rentenalter Liquidität verloren geht.

Manche Menschen benötigen hierbei eine hohe Einmalzahlung, etwa weil der Umbau des Hauses € 150.000 kostet. Andere Menschen wollen schlicht ihre Liquidität aufbessern oder ihre Immobilie bereits zu Lebzeiten steuersparend und damit vermögensschonend an ihre Erben übertragen. Besonders für letztere Fallgruppe ist die Leibrente besonders gut geeignet.

Der nachfolgende Artikel soll dazu beitragen, Anbieter und Angebote rund um die Leibrente besser zu vergleichen, sich einen ersten Überblick zu verschaffen und darüber informieren, wie sich die Leibrente eigentlich von anderen Verrentungsmodellen unterscheidet.

Anbieter von Leibrentenmodellen im Vergleich

Die Vereinbarung, sein Haus zu verkaufen und vom Verkäufer nicht einen Einmalbetrag, sondern eine Leibrentenzahlung als Kaufpreis zu bekommen, ist mit jedem Immobilienkäufer möglich. Es gibt allerdings auch institutionelle Leibrentenanbieter, die an dieser Stelle vorgestellt werden können.

Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG

Als Aktiengesellschaft ohne Börsennotierung firmiert die Deutsche Leibrenten Grundbesitz mit Firmensitz in Frankfurt/Main und bietet Immobilienverkäufern viel Immobilien-Know-How sowie eine professionelle und sichere Abwicklung der Verrentung.

Angebot

Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG kauft Immobilien von Eigentümern, die 70 Jahre und älter sind und begleicht den Kaufpreis entweder in Form einer Rentenzahlung, in Form einer Einmalzahlung oder aber als Kombination aus Einmalzahlung und Rentenzahlung. Das Recht des Verkäufers, in der Immobilie wohnen zu bleiben, wird durch die Eintragung eines lebenslangen Wohnrechts gesichert. Dieses wird wie die Leibrente im Grundbuch eingetragen. Bei einem Auszug sichert die deutsche Leibrenten Grundbesitz AG zu, die Vermietung der Immobilie zu übernehmen, sollte dies der Wohnrechtsberechtigte wünschen; die Miete steht dann dem ausgezogenen Wohnrechtsberechtigten zu. Die Instandhaltung der Immobilie wird von der Deutschen Leibrenten Grundbesitz AG übernommen, hierzu finden regelmäßige (i.d.R. 2x pro Jahr) Begehungen der Immobilie statt, bei denen der Zustand geprüft wird und so sichergestellt ist, dass es nicht zu einem Instandhaltungsrückstau kommt.

Besonderheit

Die Deutschen Leibrenten Grundbesitz AG ist ein institutioneller Anbieter des Leibrentenverrentungsmodells mit viel Erfahrung. Dies ermöglicht eine professionelle und kompetente Abwicklung des Verrentungswunsches von verrentungswilligen Immobilieneigentümern.

Stiftung Liebenau

Hierbei handelt es sich um eine kirchliche Stiftung privaten Rechts aus Meckenbeuren in Baden-Württemberg. Sie ist im Bereich der Immobilienverrentung seit mehr als einem Jahrzehnt tätig.

Angebot

Bei der Form der Immobilienverrentung im Wrge der sog. “Zustiftung” erwirbt die Stiftung Liebenau das Haus oder die Wohnung. Den „Zustiftern“ – Alleinstehenden oder Paaren ab 65 Jahren – wird ein lebenslanges Wohnrecht im Grundbuch gesichert und sie erhalten eine befristete oder lebenslange monatliche Zahlung.

Besonderheit

Die Besonderheit der Verrentung über eine Stiftung ist ganz sicherlich auch der gute Zweck, den die sogenannten “Zustifter” mit ihrer Immobilienverrentung verfolgen.

VMT Consult GmbH

Das Unternehmen aus Kamen versteht sich als ganzheitlicher Ansprechpartner für Finanzprodukte für Senioren.

Angebot

Die Leibrente stellt nur ein Angebot der VMT Consult GmbH dar. Sie erfolgt nach Aussage des Unternehmens in Form von monatlichen Rentenzahlungen, die abgesichert sind.

Besonderheit

Die VMT Consult GmbH ist eine reine Beratungsfirma, die selbst das Produkt “Verkauf gegen Leibrente” nicht anbietet.

Leibrente24/Leibrentenbörse

Bei dem Online-Portal Leibrente24 handelt es sich um einen Vermittler von Maklern. Mit der Internetplattform Immotax/Leibrenten-Börse GmbH arbeitet Leibrente24 nach eigenen Aussagen “partnerschaftlich” zusammen.

Angebot

Leibrente24 bietet an, verrentungswilligen Immobilieneigentümern ab einem Alter von 65 Jahren einen geeigneten Makler, Notar oder Gutachter zu vermitteln.

Besonderheit

Hierbei handelt es sich also nicht um einen “echten” Leibrentenanbieter, der selbst als Käufer in verrentete Immobilien auftritt.

Fazit Leibrente- Anbieter

Es gibt viele Unternehmen, die damit werben, Leibrentenvermittler zu sein. Echte Investoren in Leibrentenimmobilien sind eher rar gesät.

Eine große Adressatengruppe innerhalb des Leibrentenmodells sind jedoch Nachkommen oder Erben der Immobilieneigentümer. Viele Eltern übertragen das Eigentum an ihrer Immobilie bereits zu Lebzeiten an ihre Kinder, sparen auf diese Weise spätere Erbschaftsteuer und regulieren über die Leibrentenzahlungen die Rückzahlung etwaiger innerfamiliär vergebenen Darlehen etc. Die Vielzahl der Sachverhalte ist im Bereich der innerfamiliären Verrentung beachtlich und zeigt, wie gut sich die Immobilienverrentung eignet, um nicht nur Steuern zu sparen, sondern auch spätere Erbstreitigkeiten zu umgehen.

Leibrente im Vergleich zum Nießbrauch

Der Verkauf mit Eintragung eines (lebenslangen oder zeitlich befristeten) Nießbrauchrechts oder Wohnrechts ist vom Prinzip her gut mit dem Leibrentenmodell vergleichbar.

Beide Modelle haben den Gesamtverkauf der Immobilie zum Grundgeschäft. Der Unterschied liegt in der Auszahlung des Kaufpreises und in der Verpflichtung zur Instandhaltung.

Wer eine hohe Einmalzahlung einer Leibrente vorzieht und weiterhin wie ein Eigentümer gestellt sein will, also auch für die Instandhaltung seiner selbst genutzten oder vermieteten Wohnung oder Haus aufkommen will, der sollte sein Haus verkaufen und sich ein Nießbrauchrecht eintragen lassen. Den Kaufpreis bekommt der Verkäufer unmittelbar nach Kaufvertragsabschluss als eine Summe ausgezahlt und wirklich ändern tut sich für ihn im Nachgang hierzu nichts.

Leibrente im Vergleich zum Wohnrecht

Auch beim Verkauf mit Wohnrecht verkauft der Eigentümer seine Immobilie in Gänze und sichert sich sein ggf. lebenslanges Wohnrecht im Grundbuch ab.

Anders als beim Nießbrauch, erlangt er durch die Stellung als Wohnrechtsberechtigter aber eher eine Position, die mit der eines Mieters vergleichbar ist- für viele ältere Menschen durchaus ein erstrebenswerter Gedanke, sich im Winter nicht mehr um den Räumdienst kümmern zu müssen oder mit der Befürchtung leben zu müssen, dass jederzeit die Heizung kaputt gehen oder das Dach lecken könnte.

Auch beim Verkauf mit Eintragung eines Wohnrechts erhält der Eigentümer der Immobilie den Kaufpreis in einer Summe.

Leibrente im Vergleich zum Teilverkauf

Beim Teilverkauf wird nur ein Teil der Immobilie- maximal 50%- verkauft. Die Frage danach, wie groß der Kapitalbedarf tatsächlich ist, kann ausschlaggebend dafür sein, ob sich ein Immobilieneigentümer eher für einen Teilverkauf oder eher für eine Verrentung auf Leibrentenbasis entscheidet.

Im Unterschied zur Leibrente behält der Immobilienteileigentümer beim Teilverkauf Teileigentum und damit das Recht, Entscheidungen rund um die Immobilie als solcher weitgehend allein zu treffen. Eine Partizipation an einer potentiellen Wertsteigerung der Immobilie durch den späteren Gesamtverkauf im Falle eines Teilverkaufs, ist für den Verkäufer auf Leibrentenbasis ausgeschlossen.

Allerdings wird diese (möglicherweise eintretende) Wertsteigerung davon absorbiert, dass der Teilverkäufer für den verkauften Teil seiner Immobilie ein mit einer anteiligen Miete vergleichbares Nutzungsentgelt bezahlen muss. Dieses wird berechnet mit ca. 3% auf Basis des ausgezahlten Teilkaufpreises p.a. und stellt bei den meist nicht unerheblich langen Laufzeiten oftmals einen riesigen Posten dar, der den ursprünglichen Kapitalbedarf massiv erhöht.

Hinweis: Übersicht über Teilverkauf-Anbieter und einen Teilverkauf Vergleich haben wir in separaten Artikel bereitgestellt.

Leibrente im Vergleich zur Umkehrhypothek

Grundgeschäft bei der Umkehrhypothek ist ein Darlehensvertrag, der mit der Immobilie besichert wird. Das Darlehen wird als Rentenzahlung über eine vorher bestimmte, manchmal auch lebenslange Laufzeit ausbezahlt und aus dem Kaufpreis zurückgezahlt, wenn der Darlehensnehmer stirbt und die Immobilie verkauft wird.

Vergleichbar ist dieses Konstrukt tatsächlich am besten mit der Leibrente, weil diese ja ebenfalls in den meisten Fällen auf eine monatliche Zahlung, das heißt eher gleichmäßige Steigerung der Liquidität abzielt.

Großer Nachteil der Umkehrhypothek ist, dass sie bislang wenig institutionalisiert ist und es nur wenige Bankhäuser gibt, die dieses Finanzprodukt tatsächlich anbieten.

Fazit Immobilienverrentung

Der Vergleich mit dem Leibrentenmodell ist von vielen Faktoren abhängig- möglicherweise sogar von soften Faktoren wie etwa die Sympathie des Käufers. Eine Prüfung aller Möglichkeiten verhindert bei gleicher Eignung mehrerer Modelle finanziellen Schaden- daher ist der Vergleich der einzelnen Modelle so wichtig.

Bei der Immobilienverrentung handelt es sich um die meist letzte große finanzielle Entscheidung von Menschen. Hierbei ist es besonders wichtig, sich optimal zu informieren und sich einen detaillierten Überblick zu verschaffen- und zwar für Laien verständlich. Auf unserer Website bieten wir kostenlose Information und bei Bedarf auch Beratung bei dieser so wichtigen Frage, die speziell auf die Bedürfnisse von älteren Menschen abgestimmt ist.

Mit viel Feingefühl und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Lebenssituation helfen wir Ihnen, den besten Verrentungsweg für Sie zu finden und verhandeln gerne den für Sie optimalen Vertrag oder stellen Ihnen die Nutzung unserer Plattform kostenlos zur Verfügung. Das spart Zeit und Nerven und erhöht den Wettbewerb um Ihre Immobilie und optimiert auf diese Weise den Kaufpreis.

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